Müşteri Tanıma ve Çekim İşlemlerine Sıkı Denetim: MASAK Tebliği Yürürlükte

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından yayımlanan yeni düzenleme ile kripto varlık hizmet sağlayıcılar için daha sıkı tedbirler uygulanacaktır. 29 sıra numaralı Genel Tebliğ, 28 Haziran 2025 tarihinde Resmî Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girmiştir.

Öne çıkan hususlar aşağıda özetlenmiştir:

• Kripto varlık hizmet sağlayıcıları, müşteri ile iş ilişkisi kurarken daha detaylı kimlik tespiti ve bilgi toplama yükümlülüğü altındadır. Özellikle yüksek riskli işlemler için kaynak ve işlem amacına dair belgelerin düzenli alınması gerekecektir.
• Müşterilerin kripto varlıklarını başka bir platforma çekmesi, işlem tarihinden itibaren en az 48 saat sonra yapılabilecektir. Bu süre ilk çekim işlemleri için 72 saate çıkarılmıştır.
• Değeri sabit kripto varlıkların işlemlerine günlük ve aylık limit geldi:

Platformlar üzerinden yapılan ve değeri genellikle bir para birimine endeksli olan kripto varlıkların transferleri artık sınırlanmıştır.

Buna göre, bu tür varlıkların farklı platformlara aktarımı:

     i.    Günlük en fazla 3.000 USD,

     ii.   Aylık en fazla 50.000 USD karşılığı ile sınırlandırılmıştır.

Eğer işlemler belirli risk önlemleri kapsamında gerçekleşiyorsa, bu limitler iki katına kadar çıkarılabilecektir.

• Her bir kripto transferinde kullanıcıdan en az 20 karakter uzunluğunda bir işlem açıklaması alınması zorunludur.
• Likidite sağlayıcılar, piyasa yapıcılar ve arbitraj yapan yatırımcılar, belirli koşullar altında bu kısıtlamalardan muaf tutulabilecektir. Ancak bu durum, her bir müşteri için ayrı ayrı alınacak yönetim kurulu onayıyla mümkündür ve düzenli kontrol şartına bağlanmıştır.
• Kripto varlıkların saklanmasından sorumlu olan kuruluşlar da aynı sınırlamalara tabidir.
• Sermaye piyasası mevzuatına dayalı platform-saklama kuruluşu arasındaki transferlerde bu kısıtlamalar uygulanmayacaktır.
• Tebliğe aykırılık durumunda, Kanun uyarınca ceza yaptırımları uygulanabilecektir.