Basitleştirilmiş Tedbirlere ve Dijital Müşteri Kabulüne İlişkin Değişiklikler

7 Ocak 2026 tarihli (“Yayım Tarihi”) ve 33130 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği (Sıra No: 5)’nde (“Genel Tebliğ”) Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ (Sıra No: 31) (“Tebliğ”) ile, müşteri tanıma ilkesine ilişkin basitleştirilmiş tedbirlerin uygulanma koşullarında ve bazı sektörlere özgü yükümlülüklerde değişiklikler yapılmıştır.

Yabancı Kamusal Nüfuz Sahibi Kişiler Bakımından Basitleştirilmiş Tedbir Yasağı

Tebliğ ile basitleştirilmiş tedbirlerin uygulanamayacağı haller genişletilmiştir.

Artık, yalnızca riskli olarak değerlendirilen işlemlerde değil, müşterinin yabancı kamusal nüfuz sahibi kişi olduğu durumlarda da basitleştirilmiş tedbirlerin uygulanamayacağı haller arasına açıkça eklenmiştir.

Sigorta ve Emeklilik Şirketlerinde Üçüncü Kişilere Yapılan Ödemeler

Sigorta ettiren veya sigortalı dışındaki üçüncü kişilere yapılacak hasar ve tazminat ödemelerinde, belirli kimlik bilgilerinin İçişleri Bakanlığı Nüfus ve Vatandaşlık İşleri Genel Müdürlüğü veri tabanı (“NVİ Veri Tabanı”) üzerinden doğrulanması ve ödemenin kimlik bilgileriyle uyumlu bir banka hesabına yapılması şartıyla, imza örneği alınması ve Genel Tebliğ’de standart usulde kimlik teyidi zorunluluğu kaldırılmıştır.

Şans ve Bahis Oyunlarında Doğrulama Hesabı Zorunluluğu

Şans ve bahis oyunu faaliyetlerinde müşteri kabulünden önce kimlik doğrulama amacıyla para transferi yapılması zorunluluğu getirilmiştir.

Buna göre, müşterinin kimlik bilgileriyle uyumlu bir banka hesabından, yükümlü tarafından oluşturulmuş bir doğrulama hesabına transfer yapılmadan müşteri kabulü gerçekleştirilemeyecek ve hizmet sunulamayacaktır.

Elektronik Ticaret Aracı Hizmet Sağlayıcıları İçin Benzer Yükümlülük

Elektronik ticaret aracı hizmet sağlayıcılar açısından da kimlik doğrulama amacıyla, müşteri kabulünden önce, müşterinin kimlik bilgileriyle uyumlu bir banka veya kredi kartı hesabından doğrulama hesabına para transferi yapılması zorunlu hale getirilmiştir; transfer tamamlanmadan hizmet sunulamayacaktır.

Kamu Ödemeleri İçin Açılan Hesaplara İlişkin Yeni Düzenleme

Tebliği ile, kamu kurum ve kuruluşlarının yazılı talebi üzerine, hak sahiplerine yapılacak zorunlu ödemeler için açılan banka hesaplarına ilişkin hüküm eklenmiştir.

Bu hesaplarda, ödeme öncesinde belirli asgari kimlik bilgilerinin alınması ve NVİ Veri Tabanı üzerinden doğrulanması şartıyla imza örneği alınması ve Genel Tebliğ’de yer alan standart kimlik teyit usullerinin uygulanması zorunlu olmayacaktır.

Bununla birlikte, kimlik tespiti tamamlanmadan hesabın kullanılmasına izin verilmeyecektir.

Yürürlük

Tebliğ’in şans ve bahis oyunları ile elektronik ticaret aracı hizmet sağlayıcılarına ilişkin doğrulama hesabı yükümlülüğünü getiren hükümleri 1 Şubat 2026 tarihinde yürürlüğe girecek olup Tebliğ’in diğer hükümleri yayım tarihinde yürürlüğe girmiştir.